企业导报２０１５年第６期 浅议国际贸易融资风险控制 口曹家骏 （江汉大学文理学院） 摘要：随着全球经济一体化的进程进一步加快，世界一体化的格局逐渐形成。金融作为推动经济发展的原动力，在整个经济 格局中发挥着重要的作用，国际融资的风险也日益显露出来。在不断创新经济模式的过程中，国际融资一直困扰着经济一体化，想 要在国际市场上有立足之地，促进本区域经济的健康发展，就应该把把控风险作为第一要务。 关键词：中国际贸易；融资；风险控制；意识 国际贸易要是良性发展，融资将发挥着重要的作用。融资 们的外汇业务处理模式由于起步晚，还有很多不够完善，尤其 可以解决融资主体资金短缺的问题，如何提供给融资主体的服 是信息共享度差导致了网络资源的共享和管理缺乏统一管理， 务，这在当今国际市场考虑的一个重要的问题。融资主体市场 也没有匹配的制约机制，最终无法实现资源共享、监控风险的 的通畅将为国际贸易的发展起到了润滑剂的作用。国际贸易融 目的。在实际操作中，上述阐述的此类问题怎么来进行规避，深 资不是存在一天半天，它已经有了相当长的历史时间，无非当 入剖析原因，贷后管理即呈现在人们的面前，信贷人员只注重 时不叫这样的一个概念，但是随着国际贸易的发展，国际贸易 表面的情况，如公司的财务实力和担保情况，对交易双方的贸 融资越来越正规和标准化，随之相配套的国际结算也更加完 易进程了解不够深入，对信贷资金拨付之后再也不做过问。 善。国际贸易融资的应用范围也不是单一的市场，而是在各行 （三）缺乏高素质的从业人才。国际贸易融资在国内贸易融 各业越来越多元化，对金融经济的影响也是发挥着不同的作 资基础上，对业务人员的素质提出了更高的要求。我国的国际 用。也慢慢成为现代金融机构最为重要的金融服务之一。各国 业务发展也暴露出了一些问题，尤其是人才的问题更为突出。 越来越发现国际贸易融资的重要性，它在一定程度上把它 员工很多事做国内贸易融资转行，他们的知识结构单一，只是 作为调节外贸的有效措施，通过的指导建立金融机 对皮毛有所了解，缺乏财务和金融方面的知识，直接带来了很 构，为商业性融资提供保驾护航的作用。国民经济的健康发展 严重的问题，导致其无法从财务资料和企业经营信息进行相关 离不开贸易融资的推动，国际贸易的发展无形中促使金融资机 的判断。 构的发展，再加上高效、安全、经济的国际贸易结算手段，从而 使国际贸易融资开辟新的天地。 一二、国际贸易融资的风险控制 近年来随着我国国际贸易得到了迅速发展，使得国际贸易 融资方式、手段更加灵活和多样。尤其金融危机爆发后，世界各 、国际贸易融资存在的主要问题 （一）缺乏风险防范意识。对由于我国改革开放的时间并不 国把视线集中到了我国，中国的贸易融资的一举一动都将 是很长，对国际贸易业务缺乏相关操作经验，不能对国际市场 牵扯到世界各国的走向。在伴随着机遇的同时，也加剧了我国 进行全面的了解，从而造成了风险防范意识的缺乏。融资机构 的国际贸易融资风险，也使其更加复杂化。有效控制融资风险 把关注点也没有放到核心的位置，只是对企业本身的财务能力 将从以下方面进行探索。 感兴趣，没有或者很少的关注贸易的大背景和国际贸易环境下 （一）强化预测。加强防范。国际贸易融资特点决定了其具 企业的上下游情况，当然对进出口交易过程业务更是了解的非 有一定风险是世界各国不可回避的，尤其是风险种类较为复杂 常少。在对上述条件没有深入调查和了解的情况下，只是做一 的特点，近两年各国越来越意识到。在意识到基础上进行相关 个降低了融资条件的动作，这样鲁莽的决定势必会带来风险。 的预测并加以预防的。根据经济学基本原理设计风险模 大型的外贸企业作为融资对象，其特点是相对集中的，这样无 型，使各银行的风险控制能得以控制，并与管理部门的相 某国的国家风险一旦 形中使风险也相对集中，虽然这些企业实力雄厚，总觉得不会 吻合。对国家风险实施动态管理。在我国，出现问题，但是一旦国际系列因素爆发，会使发生利率、风 给定，一般很少调整，除非发生重大事件。因此，经常发生多年 险或汇率风险等发生变化，进而使金融机构的风险逐渐加大。 所涉及的风险是相似的，如出口商信用风险、国家风险、汇率风 前为某国核定的风险额度小于银行单笔贷款金额起点的规定， （二）管理体系不完善。国际贸易融资业务与国际贸易业务 导致了贷款的发放。（二）依靠先进的技术手段。当前，国内银行随着全集一体 险、银行内部操作风险等。如何对这些风险进行防范和管理呢， 化程度的加深，也在在外汇处理程序方面暴露除了很多的问 那就需要引进先进的技术手段，与银行的相关部门进行相应的 题，它的处理程序较为落后。不同分支行、不同部门之间业务各 衔接，通过这种方式来解决我国的信用业务起步晚，国人的信 自为政，没有公共平台将其不同分支行、不同部门的网络资源 用、企业信用制度的意识淡薄与不够完善得问题。另一方面，我 与信息共享、并进行统一协调的管理。针对上述出现的这种情 作者简介：曹家骏（１９９３一），男，湖北省武汉市人，研究方向：国际经济与贸易。 ・（下转第１２８页） １２６． 企业导报２０１５年第６期 （三）具有一定影响。何为“具有一定影响”，现行商标法并 第三十二条规定的，可以向商标局提出异议。商标局在调查核 未对此作出明确界定。《最高人民关于审理商标授权确权 实后，对抢注他人的商标不予注册。 行政案件若干问题的意见》［法发（２０１０）１２号】第十作了补 （二）被宣告无效。《商标法》（２０１３年）第四十五条规定，已 充解释：“在中国境内实际使用并为一定范围内的相关公众所 经注册的商标，违反商标法第三十二条规定的，自商标注册起５ 知晓的商标，即应认定属于已经使用并有一定影响的商标”。只 年内，在先权利人或者利害关系人可以请求商标评审委员会宣 有为相关公众所知晓，在先未注册商标才具有识别商品的实际 告该商标无效。 作用，从而才会产生可被保护的商标权益。从概念上看，“有一 综上所述，抢注他人商标不仅侵犯了他人合法权益，更扰 定影响’，在范围上强调“一定”，并未要求“广泛”；在属性上要求 乱了正常的市场秩序，应当被禁止。现行商标法中关于该行为 的 ‘影响”，而非“美誉”。因此，实践中只要有证据证明在先商 的构成要件并未作出明确规定，笔者认为，判定一项行为是否 标有一定的持续使用时间、区域、销售量或者广告宣传等，可以 属于“以不正当手段抢先注册他人已经使用并有一定影响的商 认定其有一定影响。 标”需从四个方面进行判断。 （四）在相同或者类似商品上注册。《最高人民关于审 参考文献： 理商标授权确权行政案件若干问题的意见》中规定在先使用并 【１】全国人民代表大会常务委员会法制工作委员会编冲华人民 有一定影响的未注册商标只能禁止他人在相同或者类似商品 共和国商标法释义【Ｍ】．北京：法律出版社，２０１３年版：８３。 上抢先注册，而不能扩大到不类似商品上。 三、抢注他人商标的法律后果 【２】北京市第一中级人民民五庭课题组．恶意抢注商标现象 的特点、成因及危害Ｄ】，中华商标，２０１３（０１）。 （一）不予注册。《商标’法》（２０１３年）第三十三条规定，对初 ［３】周云川．商标授权确权诉讼规则与判例【Ｍ］．北京：法律出版 步审定公告的商标，在先权利人、利害关系人认为违反商标法 社，２０１４年版：４０７—４０８。 （Ｉ－接第１２６页） 况，有必要利用现代化的信息手段将发挥重要的作用，通过信 简单地说，就是三流合一，即物流、信息流和资金流合二为一， 息化手段加强各支行、各部门之间的联系，以实现资源共享、风 为供应链各个环节的企业提供适时的贸易服务和融资服务。 险共担。 （二）有效利用外部金融市场创新的扩散效应。人才的引进 （三）建立适应国际贸易融资业务发展的信贷管理模式。为 与创新，在不同程度上实现了技术嫁接。在国际上也有相关的 了有效控制与管理风险，应建立一个适应国际贸易融资业务发 案例，如印度尼西亚银行业，在用人方面的开放性就是一个鲜 展的信贷管理模式势在必行，关注结算方式的风险程度、关注 明的例子。在这种用人的机制下，使引进人才对提高银行管理 交易参与各方的特点以及贸易过程中的风险保障措施。第一， 效率的作用是不可估量的。当然印度尼西亚银行也取得了实质 对贸易融资业务实施全面到柜台管理；第二，客户授信额度的 性的效果。我国也可以模仿印度尼西亚银行成功的做法，有效 审批不能仅仅关注表面上的财务报表的资产负债和抵押担保 利用外部金融市场创新的扩散效应，通过学习先进的管理经验 等资料，还应关注实质性的贸易现金流流等数据；第三，加强贸 的同时进一步引进人才。 易融资授信的时效性和灵活性。根据业务类型不同、风险程度 结束语：随着经济全球化进程的加快，带了经济前有未有 的跨越式快速发展，我国的国际贸易发展前景一片广阔，因此 企业在意识到机会的前提下，充分的挖掘自身的潜力，使扩展 不同，适当地调整风险系数、采取不同的风险控制措施。 三、国际贸易融资创新分析 近年来，国内银行在开展国际贸易融资业务方面的进步是 得业务空间深度要足够深。但是在在即市场的业务过程中，不 不庸置疑的，但与国际市场的其他企业相比，我国国际贸易融 庸置疑存在着诸多的风险，企业如何依靠相关工具对风险的提 资业务还处在低级的阶段。这就对我国国内的银行提出了更高 前预测评估，并在评估的基础上采取有效的措施，促进我国国 的要求，在改变自身缺陷的基础上进行必要的创新。 际贸易的长足健康发展。 （一）建立贸易链贸易融资业务模式。传统的融资业务，国 内银行的业务范围相对来说很单一，只是对贸易的单个环节提 参考文献：供融资。但从国际上最新动向来看，贸易融资业务应看成是一 ［１】王吕萍．浅析国际贸易融资与风险防范ＵＪ．商．２０１３（１４） 种交易性银行业务。因此，国内银行应顺应国际贸易供应链的 【２］．ｆ￣／－山．关于国际贸易融资规章制度的若干思考Ｕ】．农村金 发展趋势，适时推出相应的国际贸易供应链融资的产品战略。 融与市场经济．２００３（０５） （上接第１３０页） 体系尤为重要。虽然博弈模型忽视很多影响因素，但也从理论 导存款人慎重挑选存储银行。 上证明我国农村信用社建立存款保险制度的必要性。 参考文献： 结束语：总之，农村信用社家兔存款保险制度隐藏的风险 ［１１陈晓光．存款保险制度“胎动”［１１．商周刊，２０１３，（１３）：６４—６５． 问题可以采用合理的制度进行约束，引入存款保险制度，从强 【２］王文珠．存款营销，何以破重围？ⅡＪ．中国农村金融，２０１４，（７） 制金融机构入保、实行有差别的费率、加大风险监测等手段指 ・４２－４５． １２８・
