法律分析：1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房算首套。若贷款未结清算二套。2、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为二套房以上。
法律依据：《中华人民共和国民法典》 第二百零 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。
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